Брейнисофт — автоматизация МФО

IT-составляющая бизнеса в микрофинансовых организациях

В июле вышла статья генерального директора о том, как микрофинансовые организации осваивали информационные технологии и об их перспективах развития
Первым драйвером, который привел к тому, что МФО стали уделять особое внимание информационным технологиям, стало появление онлайн-кредитования и перемещение пользователя в онлайн. Компании, которые хотели получить больший доступ к большему количеству пользователей понимали, что им нужны совершенно другие технологии для работы с ними.
Следующий драйвер — активность регулятора, который начал формализовать требования к деятельности компаний. Как и любая нормальная IT-компания, мы были этому очень рады, потому что в результате появляется более-менее формализованный бизнес-процесс с формализованными характеристиками.

Сейчас потребность в IT возросла в разы. Если когда-то 10% компаний говорили, что не могли расти без IT, теперь это относится к 100% компаний.
Нужно понимать: у IT есть входной барьер.
Разработать, а главное — поддерживать потом хорошее решение, стоит очень дорого. Это могут позволить себе только крупные компании. А если компания нанимает себе одного-двух программистов, она в любом случае упрется в потолок. Потому что не получится сказать: мы наконец решили все проблемы. Завтра что-нибудь выстрелит — и придется начинать все с начала.
Для тех компаний, у которых нет больших бюджетов на IT, мы стали партнером, с помощью которого они могут конкурировать с крупными организациями.
Об этом нам сейчас говорят клиенты. Мы сохраняем конкуренцию на рынке, потому что компании, которые работают на нашем программном обеспечении, фактически получают инструмент, соизмеримый с тем, который имеют MoneyMan или «Быстроденьги». Мы поняли, что становимся для таких компаний технологическим партнером.
Читайте статью полностью на сайте делового журнала.

Вебинары про учет ПОД/ФТ для МФО

Мы всегда в курсе всех постановлений регулирующих органов, которые касаются учетной системы и наших партнеров.
Одна из самых объемных и важных тем:
ФЗ №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (ПОД/ФТ).

Рады анонсировать новую версию продукта Brainysoft 3

В ней мы сконцентрировались на усилении безопасности, производительности и улучшении пользовательского опыта.
Внутренний фрод это миф?
Какова вероятность вредительства сотрудником после увольнения?

Новый усиленный протокол межсервисного взаимодействия закрывает потенциальные схемы мошенничества и вредительства. А новая система антифрода оповестит о несанкционированном изменении финансовых операций, даже при редактировании базы данных у пользователей in-house версии.
ВНУТРЕННИЙ ФРОД
Мошенничество, совершаемое сотрудниками благодаря занимаемому положению и доступу к телекоммуникационному оборудованию. Жертвами такого фрода может стать как сама компания, в которой работают нечистоплотные сотрудники, так и клиенты
Существенно упрощена работа с API финансовых операций. Теперь есть всего 1 входная точка для выдачи и погашения. Например, чтобы реализовать погашение из личного кабинета/сайта, вам необходимо будет только перенаправить пользователя на страницу погашения. Никаких особенностей работы API платежных систем вам не нужно учитывать, об этом мы уже позаботились.

Выполнено множество работ по оптимизации трудоемких операций.
Переход на новую версию пройдет незаметно для тех, кто пользуется SaaS.
PS: Настоятельно рекомендуем всем компаниям, которые создавали собственные интеграции, обратиться на HelpDesk и убедиться что не произошло изменений в авторизационных механизмах при доступе к API до 1 июля 2019 года!

Выступление на конференции Russian Tech Week 2019

Конференция прошла в Технопарке "Сколково", 22-24 мая 2019
Tech Week это масштабное бизнес мероприятие, на котором учатся, общаются, находят клиентов и партнеров люди, интересующиеся инновационными технологиями для бизнеса.

Мероприятие делится на тематические потоки. Галина Бахметьева выступила с докладом на тему "Создание скоринговой модели и ее реализация" (скачать) в потоке: Russian Fintech Day 2019.
Создание скоринговой модели и ее реализация
Выступление Галины Бахметьевой на Russian Tech Week 2019 в тематическом потоке Russian Fintech Day 2019, посвященный финансовым IT  инструментам (Fintech-Финтех)

Проверка заемщиков в ФССП

Теперь вы можете автоматически проверять заемщиков в Федеральной Службе Судебных Приставов (ФССП).

Логика проверки настраивается в "Схеме принятия решения" (СПР).
Проверка заемщика в ФССП позволяет получить информацию:

  • наличие задолжности;
  • сумму задолжности;
  • судебные постановления и их количество.
Проверять можно физические лица: заемщика и созаемщика, бенефициаров и учредителей юридических лиц.

Полученные данные помогут строить более персонализированную и точную систему проверки и оценки заемщика.

Для получения токена необходимо зарегистрироваться на портале ФССП. На указанный вами емейл вы получите токен для работы с API ФССП и дату его действия.
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c «политикой конфиденциальности».
Для подключения услуги оставьте заявку нашему специалисту. После оплаты счета и получения токена мы настроем услугу в течении десяти дней. Как получить токен?
Для получения токена необходимо зарегистрироваться на портале ФССП.

Блокировки счетов заемщика по перечню решений МВК

Предлагаем воспользоваться расширенным функционалом ПО Brainysoft, по проверке заемщиков. Вы можете проверить факт блокировки (заморозки) счетов заемщика по перечню решений МВК.
МВК
МежВедомственная Комиссия
по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.
Доступна информация по счетам физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Проверка гибко настраивается в "Схеме принятия решения" (СПР).
Полученные данные помогут строить более персонализированную и точную систему проверки и оценки заемщика.

Для настройки доступны следующие поля, в любых сочетаниях и последовательностях:
Физические лица
  • ФИО;
  • серия и номер паспорта;
  • дата рождения;
  • ИНН.
Индивидуальные предприниматели
  • ФИО;
  • серия и номер паспорта;
  • дата рождения;
  • ИНН
  • ОГРНИП
Юридические лица
  • Название организации;
  • ИНН;
  • ОГРН.
Для подключения услуги оставьте заявку. После оплаты счета мы настроем услугу в течении десяти дней.
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c «политикой конфиденциальности».
Плата только за подключение. Ежемесячной оплаты нет.

Соответствуем требованию о снижении ставок

28 января 2019 года вступили в силу изменения в действующее законодательство, устанавливающие новое единое ограничение предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) сроком до 1 года в размере 2,5-кратной суммы такого займа.
Таким образом, заемщик, взявший в долг, например, 1 тыс. рублей, ни в какой момент времени не должен будет кредитору более 3,5 тыс. рублей (тело долга плюс начисленные проценты и иные платежи).
После достижения этой суммы закон запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заемщику иных мер ответственности.

Закон устанавливает, что в дальнейшем, с 1 июля 2019 года, ограничения составят двукратную сумму займа, а с 1 января 2020 года – 1,5-кратную.
В связи с этим, в ПО Brainysoft произведена доработка функционала ограничения начисления процентов.

В справочнике «История ограничений по расчету процентов» добавлены настройки для включения Штрафов в базу для рассчитываемой суммы начислений.

Ограничения по начислению действуют в зависимости от даты выдачи контракта. Если дата выдачи контракта позже или равна 28.01.19, то, применяются ограничения 2,5 от выданной ОС. При этом, ограничение не зависит от наличия просрочки или платежей. Предыдущие ограничения (2-ух и 3-ех кратное начисление), действуют только для контрактов выданных ранее!

Кроме того, вводится ограничение ежедневной процентной ставки в 1,5% в день с одновременным ограничением предельного значения полной стоимости кредита (займа). С 1 июля 2019 года ежедневная процентная ставка будет снижена до 1% в день.

В программе введена дополнительная проверка процентной ставки на момент выдачи займа, но только для займов выданных на срок более 1 года! Для займов выданных на срок менее года, процентную ставку необходимо корректно указывать в кредитном продукте. Рекомендуем так же установить дополнительную проверку в СПР.
Для контроля расчета и применения ставки штрафа , в кредитном продукте, заявке и контракте добавлено дополнительное поле «Ключевая ставка ЦБ»

Ключевая ставка ЦБ/366, с округлением полученного значения до 5-ти знаков после запятой.
При установке настройки Периодичности ключевой ставки «годовая» - автоматически происходит приведение всех ставок по штрафам к ежедневной по формуле.

При этом значение «366» может быть заменено на другое при необходимости, посредством заявки на support@brainysoft.ru.

В контракте предусмотрен перерасчет ставок при наличии прав доступа.